多重債務解決

　一度きりのキャッシングのはずが…

誰でも初めてキャッシングした時には、不安を抱えながら勇気を出して申込みをしたと思います。中にはキャッシングするのは今回一度きりと自分に言い聞かせた人もいることでしょう。キャッシングと言えば聞こえはいいですが、要するに借金ですからね。誰だって借金はしたくないものです。

ところが実際にキャッシングの申し込みをしてみると、簡単にお金を借りることができました。スピード審査で即日融資、しかも消費者金融の審査は甘い傾向があります。

「これなら安心だ」「手軽に利用できて便利だ」

ということで、一度きりのキャッシングのはずが二度目、三度目のキャッシング。やがてキャッシングの利用期間が長くなってくると、一つの消費者金融だけでは済まなくなって、気づくと３社、４社と幅広く消費者金融とお付き合いすることに……

これが、いわゆる多重債務と呼ばれる状態です。

複数の消費者金融（キャッシング会社）から多額の借金を抱える状態を多重債務と言います。これはお金の借りすぎによって引き起こされます。通常キャッシングとは「自由に使えるお金」ですが、多重債務になると事情が変わってきます。Ａ社の借金返済のためＢ社でキャッシング、そしてＢ社の借金返済のためＣ社でキャッシング……と、返済のためにキャッシング（借金）しなければならなくなってくるのです。

これが多重債務の恐ろしい点です。

このような状況に陥ると、なかなか借金地獄からは抜け出せません。それどころか多重債務が多重債務を招き、借金は雪だるま式に増えていくばかりです。最後の解決法として自己破産という手段もありますが、これには様々なデメリットが存在します。

しかし安易に自己破産する前に、多重債務から脱出する解決策がないでしょうか？

まず多重債務に陥った場合には、現在の状況を知ることが何よりも大切です。借金の総額、返済日……複数のキャッシング会社から借り入れているため収拾がつかないのなら、借金を整理する必要もあるでしょう。おまとめローン（ローンの一本化）も解決策となり得ます。

このサイトでは、お金の借りすぎや多重債務を解決する方法を紹介していきます。

誰でも借金はしたくないものです。しかし人生には様々なトラブルがあり、病気やケガなど不意の出費により、消費者金融からキャッシングせざるを得ないケースもあります。

複数のキャッシング会社から借金をする多重債務は、お金の借りすぎによって引き起こされます。

多重債務やローン地獄、借金地獄などと言うと、一般的にはだらしない生活が原因だという偏見がありますが、長い不況の影響でごく普通の生活を送っていても多重債務やローン地獄、借金地獄に陥ってしまった人も少なくないのです。

消費者金融でのキャッシングでは、お金に困ってキャッシングを利用した結果、当座は凌ぐことはできても結局、返済するお金に困ってしまうという点に大きな問題があります。

キャッシングを利用する状況は十人十色ですが、消費者金融と上手に付き合って上手にキャッシングをすることが、借りすぎや多重債務を回避する予防策となるでしょう。

しかし「借りすぎ」とは、どの程度のキャッシングをすることなのでしょうか？

「借りすぎ」とは？

通常、収入の１０％以下がキャッシングの目安とされています。この程度の金額だと、それほど心配はないと思われます。しかしキャッシングの金額が収入の２０％に近づくと返済が徐々にきつくなり、２０％を超えると返済が困難になると言われています。

要するに借りすぎとは、収入の２０％以上のキャッシング（借金）をした状態と言えるでしょう。もちろんこれは個人の収入や経済力に差があるので、一概には言えません。しかし一つの目安として、２０％を超えると借りすぎだと考えてみてはどうでしょうか。

キャッシングと言えば響きはいいですが、要するに借金です。借りたお金は返済しなければなりません。だから返済できない額のお金をキャッシングしないことが大切です。

お金を借りすぎて多重債務者の一人にならないよう、キャッシングする際には十分に気をつけてくださいね。

現在、お金を借りすぎて多重債務に陥り、自己破産する人が増えています。多重債務や自己破産は大きな社会問題にもなって、新聞やニュースでも取り上げられています。

誰でも借金はするべきでないと思っているし、多重債務は避けるべきだと考えているはずです。

なのに、なぜ人は多重債務に陥ってしまうのでしょうか？

当然ながら不慮の事故や病気、事業の失敗やなどで借金をしてしまう人もいるはずです。
しかしパチンコやギャンブル、交遊費などからキャッシングを利用し、お金を借りすぎて多重債務に陥り、自己破産してしまう人が後を絶ちません。

その原因として、手軽にキャッシングが行えるという状況があるのではないでしょうか。
キャッシング会社での「借金」は、銀行で融資を受ける場合と違って極めて手軽です。審査は甘く、スピード審査で即日融資と、キャッシングは安心して簡単に利用できるのです。

しかし忘れてならないのは、キャッシングとは借金だということです。

借金には返済の義務がともないます。手軽に安心してキャッシングできるので、お金を借りすぎてしまい、気がつけば自己の返済能力を超えてしまった。こうなると借金を返済するために借金をする事態に陥り、利用するキャッシング会社を増やさなければならなくなります。これが多重債務に陥る一つのシステムと言えるでしょう。

もちろん手軽に安心してキャッシングできることは、悪いことではありません。
それどころか簡単に安心してキャッシングできれば、生活にはとても便利で人生を豊かにしてくれるケースも少なくないのです。

だから多重債務に陥る理由の一つとして、キャッシング利用者の意識に問題があると言えるでしょう。キャッシング会社からキャッシングする前に、「借金は簡単にできるが、借金の返済は大変である」という当たり前の事実をきちんと認識しておくべきです。

キャッシングの申し込みがあった場合、キャッシング会社では申込者が他社でキャッシングしていないかをチェックします。一般的に大手の消費者金融系なら３社までなら審査のうえ融資を行ってくれますが、４社以上からキャッシングしている人は審査でパスすることはありません。なぜならキャッシング界には３件規制と呼ばれるルールがあるのです。

３件規制は消費者金融連絡会が定めた一種の紳士協定なのです。

それでは４社以上からキャッシングをしたい多重債務者は、どうすればいいのでしょう？

大手の消費者金融系には３件規制があるため、融資を受けることはできません。そのため中堅から小さな消費者金融を回ってキャッシングの申し込みをする必要があります。

大手の消費者金融ほど融資条件が厳しく、中堅の消費者金融からちいさな消費者金融になればなるほど融資が受けやすいというのがキャッシングの世界です。

つまり借金を重ねて多重債務に陥ると、大手のキャッシング会社から融資を受けられなくなり、中堅以下のキャッシング会社を利用するしかなくなるわけですね。

お金を借りすぎた人は、このようにして多重債務者の借金地獄に転落していくのです。
消費者金融の中には審査が甘い会社も多いので、６社ぐらいの多重債務なら比較的簡単にキャッシングできるようです。しかしいくら審査が甘くてもキャッシングをすれば、借金は確実に増え、返済負担は大きくなります。キャッシングは借金であることを忘れてはいけません。

借金を返済するために借金をし、重度の多重債務地獄に陥ってしまうと、やがて審査の甘い消費者金融からも融資を断られることになります。そうなると、後に残されたのは闇金融（ヤミ金）のみ。しかし、どんなにお金を借りすぎても、絶対に闇金融（ヤミ金）に手を出してはいけません。本当の地獄が待っていますからね。

誰でも一度は、闇金融（ヤミ金）という言葉を聞いたことがあるはずです。
しかし闇金融（ヤミ金）がどういうものか、ご存知ですか？

闇金融（ヤミ金）とは無登録で金融業を運営している金融業者のことです。あるいは登録していても法外な金利（２９．２％以上の金利）で融資をしている金融業者も闇金融（ヤミ金）になります。

闇金融はそれだけではありません。融資の際に紹介料といった手数料などを取る「紹介屋」なども闇金業者の一つと言えます。この他にも連絡先の電話番号が携帯電話だけの090（マルキュー）金融や固定電話の番号を表示していない金融業者もヤミ金と言えるでしょう。

このようなヤミ金では、ほとんど無審査で融資を行ってくれます。
だったらありがたいじゃないかと思われるかもしれませんが、利息は暴利です。

１０日で１割の利息を取る「トイチ」や１０日で３割の利息「トサン」、１０日で５割の利息「トゴ」、１日で１割の利息「イチイチ」といったように非常に高金利なのがヤミ金の特徴です。

一般的にこのような闇金業者は、雑誌やスポーツ新聞、またインターネット上やダイレクトメールなどで広告を出しています。しかしお金を借りすぎて多重債務に陥り、合法的な消費者金融からキャッシングできなくなったとしても、絶対にヤミ金に手を出すべきではありません。キャッシングの申し込みをする際には注意してください。

　多重債務の先に待ち受ける自己破産

複数の消費者金融からキャッシングし、お金を借りすぎると多重債務に陥ってしまいます。
この多重債務地獄から逃れる最後の手段として、自己破産というものがあります。

自己破産とは、法的な手続きによって債務（借金）を帳消しにする制度です。

これは法的に債務を整理することです。手順としてはまず裁判所に申し立てを行い、裁判所から自己破産の宣告を受けると、現在抱えている借金の返済義務はなくなり、キャッシングの多重債務地獄から脱出できるというものです。

しかし自己破産にはデメリットが存在することを忘れてはいけません。

自己破産の手続を行って免責が受けられれば借金の返済義務はなくなりますが、自己破産をすれば以下のような不利益があることを認識しておいてください。

１、市町村役場の破産者名簿に記載され、また官報にも掲載されます。
２、ブラックリストに載り、ローンやクレジットを利用することができなくなります。
３、生活に最低限必要な物を除き、財産は全て処分されて債権者への返済にあてられます。
４、免責を受けるまでの間は一定の職業（行政書士や会社の取締役など）につけなくなります。
５、自己破産すると郵便物は破産管財人に配達され、破産管財人は郵便物を開封できます。

自己破産は多重債務に陥った者の最後の手段なのです。
もちろん多重債務に陥らないことがベストですが、たとえ多重債務に陥っても安易に裁判所に自己破産の申し立てを行うべきではありません。

裁判所に行って自己破産する前に、家族や公的機関などに相談してみてください。できることなら、お金を借りすぎて多重債務に陥る前に誰かに相談しましょう。

一人で悩みを抱え込まず、誰かに相談することできっと解決の道が開けるはずです。

キャッシングを利用する際には、自分の返済能力を考えることが大切です。
しかし、もしお金を借りすぎて多重債務に陥った場合は、どうすればいいのか？

あちこちの消費者金融からキャッシングしている多重債務者の中には、借金の総額や毎月の返済額が把握できなくなっている人もいます。そのような状況でさらにキャッシングをして借金を増やすと、より一層多重債務のぬかるみに沈んでしまいます。

多重債務に陥った場合には、新たにキャッシングをする前に自分の返済能力を超えていないか確認することが大切です。現状の把握と見直しが、多重債務の解決法なのです。

複数のキャッシング会社を利用している多重債務の場合、金利が低い１つのキャッシング会社にローンをまとめるという解決方法があります。ローンをまとめて一本化することで返済額が把握でき、返済計画を立てやすくなるわけです。

またローンを一本化してまとめることのメリットとして、毎月の支払いの手間が省け、支払額も金利を減らせるという点も忘れてはいけません。

現在では幾つかの消費者金融が「おまとめローン」や「ローンの一本化」を商品として扱っています。借金が増えて多重債務に陥った場合は、消費者金融のおまとめローンに申込み、ローンを一本化してもらえるよう相談してみてはいかがでしょうか？

きっと多重債務解消の解決になるはずです。

お金を借りすぎて多重債務地獄に陥った場合の解決策として、ローンの一本化があります。
これは複数のローンを一つにまとめることです。

ローンを一本化したい場合には、おまとめローンを利用しましょう。
ただおまとめローンを申込む消費者金融は、慎重に選ぶ必要があります。特に悪徳業者やヤミ金と呼ばれる闇金融業者には注意してください。広告だけを見て簡単におまとめローンの申込みをしたが、相手はヤミ金だったでは泣きっ面に蜂です。

そのためおまとめローンを利用してローンの一本化を図る場合は、必ず信頼できる消費者金融に相談してください。その際には融資限度額が大きく、金利が安い消費者金融を選んだ方が有利です。もし金利の高い消費者金融におまとめローンの申込むと、たとえローンは一本化できても、その後は高金利の返済で逆に負担が大きくなります。

おまとめローンを申込む場合は、融資限度額が大きくて金利も安く、また安心度の高い銀行系の消費者金融がオススメです。しかし、必ず融資してくれるとは限りません。もし融資を断られた場合は、金利の安い消費者金融を選んでローンの一本化を行ってください。

おまとめローンを利用して複数のローンを一本化できれば、借金の総返済額が把握しやすくなり、毎月の支払いの手間が省けて支払額も金利も抑えることが可能となります。

たとえ希望額の融資を受けられなかった場合でも、諦めることはありません。

他社のローンを少しずつまとめていき、支払い実績を重ねれば融資限度額も増えていきます。いっぺんにローンを一本化できなくても、他社のローンを一つずつまとめて減らしていけば、最終的にローンを一本化できるというわけです。

少しずつローンをまとめて一本化していく場合は、金利の高いローンや金額の少ないローンを優先的に返済していきます。なぜなら他社借り入れ金額と借り入れ件数を減らせば、審査で有利になるからです。

そうするとおまとめローンを利用しやすく、ローンの一本化を図りやすくなるわけです。